在因身体健康问题无法买到合适的重疾险产品时，许多消费者都会退求其次，看看是否有适合自己的防癌险产品。那么，重疾险和防癌险究竟有什么区别呢？有防癌险还需要买重疾险吗？下面就让我们一起来了解一下。

　　防癌险和重疾险的区别

　　从保障层面来说，重疾险与防癌险的关系是包含关系：重疾险除了我们熟知的恶性肿瘤(癌症)外，还会包含脑中风、心肌梗塞等高发疾病；防癌险提供的是癌症保障。

　　因此，重疾保障范围更广泛，防癌险保障范围更小更有针对性。因此防癌险一般作为对重疾险的补充，所以并不推荐大家只买防癌险，不买重疾险。

　　从保费关系来说，重疾险的保费明显高于防癌险。重疾险的保障范围更广，所以重疾险在保费上，明显要高于防癌险。

　　其次，从目前癌症的发病率来看。最常见的肿瘤：

　　按死亡类型而言女性乳腺癌、肝癌、白血病和宫颈癌；排在前面。

　　按新发病例而言女性乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌、白血病和结直肠癌排在前面。

　　女性高于男性，所以相对而言，女性多加一份防癌险，就是多加一份保障。

　　怎么买防癌险最划算呢？

　　1、30岁前后保险预算有限的人群，可以作为女性用户人生的第一份健康险；

　　2、家族成员中有癌症病史的人群；

　　3、已购买重大疾病保险作为基础，同时希望提高癌症保障；

　　4、家庭中经济支柱适宜买全方位重疾险，从属地位的则买较便宜的防癌险更合适。

　　有防癌险还需要买重疾险吗？

　　与重疾险直接给付的方式不同，防癌险的赔付方式会有两种：

　　第一种是给付型的防癌险，跟重疾险一样，只要确诊癌症就一次性理赔；

　　还一种是补偿型的防癌险，有点像我们平时提到的百万医疗，和医疗险一样它需要我们先拿自己的钱去看病，后面拿票报销的，这种类型的防癌险，也叫防癌医疗险。

　　大家平时接触到的“便宜的防癌险”，大多数都属于后者。

　　这种保险和防癌险不同，属于一年期产品，价格相对便宜，一方面最大的问题是停售的风险，另一方面，确诊后它也并没有及时给予我们医疗款，还需要我们自己筹备，毕竟，患癌后的治疗费用并不是一笔小的数目。

　　手里有钱还好说，先拿着自己钱去看病，回头拿票报销，但是没有流动性的话，筹钱看病的事还是免不了的；而且，产品一旦停售，也就失去了长期保障的作用，即使老客户也不能再续保。

　　大部分的防癌险，主要宣传内容都是保费如何便宜，健康告知如何宽松，甚至原位癌赔了还能续保，但是对于潜在的停售风险只字未提。

　　事实上，这种一年期的防癌险和医疗险一样，都存停售的风险。而且正因为这种产品核保宽松，三高、糖尿病、心脑血管疾病患者均可投保，所以它的停售风险比一般的医疗险还要高得多。

　　短期的险种只能解决短期的风险问题，对短期险种抱有长期的期待容易失望。

　　说完了防癌医疗险只能做短期保障，那给付型的防癌险是不是可以长期保障呢？

　　这种产品大多是长期险，可以保障10年、20年，或者直接保障终身，保障期间内不用担心产品停售的问题，但是同样保障年限和缴费期限下，价格其实和重疾险也差不多。

　　而某些高性价比的重疾险，价格甚至比防癌险还要低。

　　防癌险，在年轻人面前并不便宜，年轻人与其选择防癌险，不如考虑重疾险，保障更全面一些。

　　其实，防癌险相较重疾险的最核心竞争力，其实是核保宽松。

　　多数防癌险的健康告知并不会涉及高血压、脑中风、冠心病等心脑血管疾病，三高人群、糖尿病患者也可以投保。

　　但想想，正是因为防癌险只保癌症，不保心脑血管疾病和糖尿病，所以才无须告知，实际上高血压患者罹患心脑血管疾病的概率远高于常人，这跟患癌概率没半毛钱关系。

　　综上所述，如果条件允许的话，最好还是先买重疾险，毕竟部分重疾险产品对乳腺结节、乙肝等用户还是很友好的，不少都能以标准体承保，与其考虑防癌险的问题，不如提前配置足够的重疾险。